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在中国内地为什么很少见到人们使用支票?

男友是香港的,今天突然说起香港领工资是直接拿支票的,突然有一个疑问,他说他来内地三年,从来没听过人家说过支票 。 想问下内地是没有出现过盛行私人支票交…
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因为学习成本相比网银巨高。

我前公司就喜欢用支票,而为什么要使用支票?就是因为能恶心人,给付款流程带来更多的不确定性。

当时我所属的部门要用到几个教室,所以需要个人打扫卫生,我们就从公司附近的村里找了一个退休大姨,一天60,下午四五点到第二天早上八点之前,时间随她。那个月一共用了15还是16天的来着。次月我去找财务给她领工资,财务给开了张支票……

我把支票给大姨的时候,大姨都快哭了,支票好像必须要去总行兑,道阻且长。

最后大姨就是我指导她小心翼翼的填完内容又小心翼翼的捧着支票坐了四十分钟公交车拿到了钱。


另:

此事出现在另一对老夫妇身上。

某一年年底结工程款,一对送货的老夫妻也是,给人家开了一张支票,人家问怎么填,当时比较忙,就没人指导他们,说去银行人家就跟你说了。两人去了银行,结果填错了,第二天再回来,财务已经放假了,只能等来年开业。

你说给结工程款了吗?结了。

你说真的给结工程款了吗?

……


国外的支票不知道,国内的,至少大陆内的,都得像爷一样供着,不能折、不能改、字迹清晰、不能连笔。

因为前公司的缘故,我写废过不下十张支票(有些书写习惯真的不是注意就能避免的啊……)

我开废过四张(好吧,其实我就是马虎)



突然间好几十个点赞的……

答疑一下:

从支票开出到兑现,付款方和收款方必须全部不出错。

这是付款方要填写的。

这是收款方要填写的,工商银行要求有个人的姓名、身份证号、发证机关、收款账户、电话号码。

单位也要填写一些内容,具体因为没有以公司的名义去兑换过,所以不清楚,但是可以确信的一点是肯定要加盖公章。

忽然想起来,这个叫“背书”

这期间,只要有一点错误,支票作废,回家重开。


另:

每个人都有自己的书写习惯,我就很习惯把贰上面加一横变成武的上半部分的样子,我知道错了,但是这么多年变成习惯了。

给别人开收据都没问题,能识别。

但是在银行就很可能会被要求回家重开。

再,如果读到这,你可以尝试下找一支笔一张纸默写大写一到十百千万零。

编辑于 2023-01-14 11:30

支票是一种落后的支付方式,被淘汰是必然。

首先,支票可以背书转让,以前经常能见到日期空白且转让了十几手的支票,所以在流通期间,就接近相当于大额现钞,而且还是自然人/法人就能随便发行的现钞,对国家的货币发行政策是很大的冲击。

其次,支票开出去的那一时刻,账上是可以没那么多钱的,作为买方市场,欠钱的是大爷,收款方迫于无奈,收张支票回来总比收张欠条强吧(这个后面说),被迫接受了以对方信用为担保的这张票据。所以,开票方经常会对收票方说,这张支票10天之内不能入,意思是10天之后我们账上也许会有钱回来你才能入这张支票。更有甚者会明告诉对方现在账上没钱,你入支票之前务必要打来电话问一下,我们允许了你才能入,不然后果自负。很多公司就会利用这点,开出很多支票,以小搏大,创造出很多现金流,扰乱了金融秩序。

再次,理论上收票方去银行入(兑现)这张支票时,出票方账上如果没钱的话,这就叫做空头支票,这属于违法行为,往严重了说甚至涉嫌犯罪。但是银行在实际操作中碰到空头支票会打电话给出票方,让他当天下午三点之前过来把钱补上,这就给了他一次补救的机会。如果不能按时补钱的话,银行会把支票退回给兑现人,出现一次退票银行会罚出票人1000到3000不等,多次退票银行会限制他一段时间不许买支票。银行那边还有一个大账本,记录每个户从银行买走过多少张以及收回来了多少张,如果这两个数字相差太多,说明这个户很可疑,会惹事,也会对他进行限制。

买方市场,接收支票的人很卑微,出票方不让入这张票,他是不敢私自拿去银行入的,否则空头导致的银行罚款肯定是收票方承担,除此之外还要挨训,回款周期还要继续拉长。但是有人收款无望会悄悄拿去赌一下的,万一赶巧了他账户上刚好回来一笔钱。。。出票方就会暴跳如雷,但又无可奈何。

于是出票方就在支票填写上耍花样,故意在某个字上描一笔,或者把叁写成参,或者章盖的稍微糊一点。但是收票方经验老道的话,发现这些瑕疵会当场要求对方出纳重新开。所以基本上无论哪家公司,都会在支票上吃过几次亏。

曾经,很多年以前,有家超市欠很多钱,供货商家的伙计拿着银行退票来要求换一张,被超市老板以各种理由忽悠,居然用退票换了一张欠条。回去被自家老板一顿臭骂,犯下如此大错,绝望之际,站超市房顶要跳楼,最后肯定是被劝下来治安拘留,超市没多久就倒闭了,供货商的钱基本上打了水漂。

这件事我隔三差五就拿来培训员工,手里拿着对方的支票,效力比欠条大无数倍,即使账上没钱入不了,但是对方把柄在自己手里呀。空头支票违法是肯定的了,如果运气好经侦那里碰到有正义感的警察,办他个诈骗,他就得去坐牢。但是要是被换成了欠条,别说犯罪了,他连违法都不是,他赖着不给钱只能去法院起诉,官司打赢了都执行不回来钱。

最后,说说我身上发生的事,支票慢慢的退出历史舞台之后,剩了几张长期用不到,我就比较疏忽大意随手放抽屉里没锁保险箱。员工里面出了个坏人,把支票偷出去了,在外面欠了一些帐,这下闹的鸡飞狗跳。所有找上门来的债主,拿着欠条来的我一律不认,想报警我陪着去,想起诉我配合,但是欠账是他个人行为,跟公司无关。

但是其中有两家,拿出了我公司的支票,那没辙了,金额小的全额赔了,金额大的商量了一个双方都能接受的数目也赔了。其中一家要报警,我跟他一起去的,警察让他提供情况说明,提供货物清单,进货发票等等,他那边一堆烂帐有难度,退缩了。我跟警察说他报诈骗罪不成的话就我来报,员工把支票偷走了去外面欠钱,盗窃罪肯定够了吧,或者最不济按挪用资金罪也行啊,警察跟我说,盗窃和挪用资金,必须要造成了实际损失才能立案,像本案这种情况,你这边就损失了几张支票,银行的钱没有划走,是不能给立案的。

所以,综上,支票这种东西,早就该被扫进历史垃圾堆了,跟支票差不多的承兑汇票,也算是毒瘤,能玩的比支票还花,信不信我曾经兑过一张长达两米的汇票。

编辑于 2022-12-18 15:10

因为内地银行不希望你用啊,给使用限定了非常多的门槛。无论是收支票,还是发行支票,那些限制简直复杂得离谱。

境外部分银行让你用,既然真的让个人用,就不会在使用过程中增加诸多阻碍,大家随便写写都可以正常兑付。

这东西怎么说呢?个人支票在读书的时候用,因为同学之间AA一个饭局什么的,挺方便,哪怕计算到小数点后两位都行。

当然,支付宝转账确实是更方便的技术,不过支付宝到 2004 年才开始推广使用,而支票出现得比这个早多了。——事实上,就算2004年的支付宝也只实现了电脑端,真正意义上的手机端移动支付又要晚了很多年。——没有真正意义上的移动支付之前,其实支票作为线下两人面对面收付款来说是非常非常之方便的。

同学之间写支票只是避免了找零的问题,但这些支票其实还是需要一张一张的汇集起来到银行去存的。并不算方便。而移动支付直接进入账号,是不是方便许多?


我的总结:当初是银行不想让你用,现在是已经不需要用这种东西了。

编辑于 2022-12-20 17:36

西方支票主要作用就是公司发工资不用到银行取钱防止半道被劫了,不要怀疑,当初打劫会计可是标配,在美国你从银行出来拎着一个小包你活不过200米。

已经变态到了黑豹导演取银行取款被怀疑打劫银行给扣那了。因为他保姆要现金不是支票,而在美国取大额现金而且还是黑人非偷即盗。

所以给你一个小支票你自己去取,放心公司在银行开户了。

我们安全度也差不许多,严打期间所有重犯几乎标配都是抢了银行出来的会计。要知道中国可都是大厂,几千上万人一月工资呢。

所以我们也有发一个可以领钱的凭证。不知道你知不知道有个东西叫工资条。很多人不着急当天领薪水,这个条随时都好使。

后来电子支付异军突起,支票被很快淘汰就是后话了。

发布于 2022-12-18 16:49

内地跳过了个人支付结算场景下使用支票这个阶段。

80年代到90年代,内地差不多是个全现金社会,发工资是大家每月固定一天带好自己的个人图章去财务室,领回来一信封现金,上面附有一张纸写名工资和扣除的构成,最后算出来实发多少,方面点清签字盖章。

拿到钱除非要存钱,否则不用去银行,直接放家里抽屉里,或者床底下大衣柜顶藏起来,因为平时买吃买穿买用都是收现金。

水电费是有个收费员挨家挨户敲门,抄表,当场算出来要给多少钱,当场手写收据,当场收了现金带走。

义务教育阶段中小学校开学要交书本杂费,也是让学生带着现金到学校给班主任老师。高中更狠了,那个年代几百的学费也是这么给学生现金装书包带去学校。

同期和内地比起来,香港先进太多了,差不多所有人都有银行账户,都有支票本,发工资交学费交水电费交房租都能用支票解决,买东西到大一点的商店,也都能开支票。

本世纪以来,内地银行电子结算发展算是后发优势了,直接跳到了银行代发工资、水电费专户代扣,但总体个人对个人或者个人对公还是差点意思,这部分还是现金为主,以前还有邮局汇款。支付宝那都是后话了。

同期香港就有点路径固化了。随着时间推移,很多公司会计妹妹成长为会计师太,人家就习惯了每天开支票,银行代发工资也陆续有银行开放这个功能,怎奈人家不想学不习惯,反正支票又不是不能用。

个人对个人还有个人对公,更是有个看起来已经能解决问题的支票方案,新产品没有动力。2012年算个分水岭了,那时候国内基本网银和手机银行普及到只要你愿意用,能解决大部分问题;香港那年的网银想要转笔钱要先输入添加“登记收款人”,然后等第二天这个添加生效,才可以发起转账,好多时候转账需要再下一个工作日收到。去ATM用银行卡转到是比较快,但是(汇丰+恒生)和(其他银行)分两个阵营,跨阵营转账好像要收25港币还是多少手续费开着。所以好多人都是写张支票当面给了就算付清了。

一直到2016年,在香港大部分公司发工资都是自动转账了,但交税、交房租、交水电煤网、跨行还信用卡、朋友之间涉及金钱的往来,好多人都还是首选支票方式。

香港的情况也在变化,主要是政府主导推出了FPS平台,支持本地实时结算,免手续费。这个系统推广铺开的速度还是可以的,越来越多公司和机构支持这个方式收款了。个人对个人转账甚至可以只用手机号。这几年以来香港使用支票的场景肉眼可见的逐年减少,我自己的支票本2020年之后就没再从抽屉里拿出来过了。

发布于 2022-12-18 10:00

内地发工资直接打卡上了,要支票干啥?

内地2002年就成立了银联,在改革开放同步就普及了电汇,改开之前凭票,钱有屁用。


说白了就是因为中国银行全部都是国有的,央行一句话所有银行都要配合,根本就不需要支票、信用卡(传统)这些落后的东西。只有涉外业务才需要。


信用卡多说一句,传统的信用卡仅用卡号标识身份,签名作为验证依据。不联网,没磁条。

编辑于 2022-12-18 11:32

因为内地支票体验不好,还好你没见过这破玩意。

写废过几本支票簿,我可以负责任地告诉你香港和内地的支票是南辕北辙的东西!

香港上海汇丰银行支票簿

➊ 香港的支票只要肉眼无破损即可兑付

香港的支票可以对折,只要字迹清晰,像一张钞票一样完整,本港银行就收!

跨行的当然也收,不过我还是喜欢滙豐票,毕竟香港地下央行:

本港银行存款规模

汇丰和中银是香港遥不可及的 top 2 存在。香港最大两个雇主,特区政府(17 万)和医院管理局(8 万)用这两家发工资,科大用恒生和中银,其他学校或机构请评论区补充。

我住港岛,电力公司港灯给我寄的账单就单独列出汇丰和中银的存支票机,地位可见一斑:

香港电灯缴费方式

内地支票,据我所知不给对折。因为吃了一次瘪,又灰溜溜找人重新开票吃了臭脸。

➋ 香港的支票可以用蓝色圆珠笔书写,允许重笔和修改

内地是为数不多歧视圆珠笔的地方,很多场合必须要使用黑色签字笔,包括银行的支票。考试和手写文书也不给用,以至于走进深圳路边文具店,要找支圆珠笔跟外星人刚来地球一样。

和很多先进经济体一样,香港对非黑色圆珠笔宽容很多。从填写入境卡到各种政府表格,再到填写支票和签字,蓝色圆珠笔粗细深浅分明、层次清晰反而是优势:

中银香港支票
汇丰银行支票
华侨永亨银行支票,注意看这张有修改

个别笔画不清晰,可以重笔加重,写错了划掉在旁边改正即可。

题外话,香港很多表格都可以修改,工作人员敢要你重新填就以浪费时间大胆投诉。

内地有重笔和修改的支票,通常会被银行拒收

➌ 香港的公司和个人支票允许没有印章,允许花章

根据香港《2018年公司(修訂)條例》,支票有公司授权董事签字就合法,法团印章并非必须

香港也没有统一格式的发票,通常是交易双方签署的 A4 纸(你买 iPhone 后 Apple 开给你那种带姓名和地址的)。

在内地老子收过几张公司和老赖的支票,因为没银行备案章或手抖盖花了,吃了闭门羹。

➍ 香港的支票有效期长达六个月

香港《支票法》规定的有效期为六个月,内地为 10 天。

内地从写票到签字盖章,走完财务流程一般只剩不到一周,你能体会那种收到票后等银行开门的焦虑吗?


话说回来,香港支票的使用看似那么宽松简单,真的安全吗?

在香港伪造虚假文书是刑事,最高定罪监禁 14 年,没多少人敢冒这个险;有人敢伪造,银行也不是吃素的呀。

但不论怎么洗,支票确实是很落后的玩意。即便用了汇丰、招商的电子支票,依旧觉得这是几个世纪路径依赖下来异步通信的东西,背后没有完善的法治保障,我还真不敢用。

招商永隆银行电子支票
滙豐銀行兔年電子支票

编辑于 2023-02-16 11:36

支票太麻烦了,像我这种经常接触支票的有时候都被搞得崩溃,最后问银行,开通网银没?

然后好像就再没见过支票长啥样。十几年前的事情了。

再早一点点,一同学去美国纽约进修,回国后美方给寄了张支票过来,三十多美金,好像是美方返还退税,支票是花旗银行的。

关键同学当地没花旗银行,到其它银行怕麻烦,正好我在广州,广州有花旗银行,同学挺仗义,能领到你就自己花了,领不到就算了。

看着同学寄来的支票挺头疼的,还得去银行倒不算麻翻,关键这支票看上去太假太假了, 皱巴巴一张破纸,也没什么复杂的花纹暗记,上面的数字歪歪扭扭,像狗爬一样,至于后面的签名简直就是幼儿园小孩在画圈,关键还是用破圆珠笔写得,怪不得国外伪造支票这个产业如此发达。

兑换前,还和同学开玩笑,如果被抓了,你可得负责。

还好,花旗银行的人见怪不怪,痛痛快快给兑付了,同学也没要,关键扣去来回打车费,这钱还不够下趟馆子,还好我是上班摸鱼,如果请假就亏大了……

编辑于 2023-01-15 16:36

改革开放恰逢西方发达国家银行卡产业蓬勃发展。相比支票,银行卡支付更加方便快捷,对银行来讲成本低、利润高,当然更受银行欢迎;国际、国内银行卡组织也在大陆全力推动银行卡支付的发展普及,这种局面下,银行肯定不会下功夫去推广支票支付业务,自然大家用得也就少了。

发布于 2015-07-25 13:34

我刚开始工作的时候做采购,每个月和供应商对账,当时我们账期是三个月。对完帐填写申请然后财务付款,这是流程。接下来就是一个老供应商都懂的事,财务会问“承兑汇票要不要?现在付就是三个月承兑汇票,要付现那么得下个月。”大供应商拿了承兑汇票之后一般都是等到时间去银行兑钱,而小供应商没那么多流转资金就会贴现。这种恶心事情在当时那个年代是很常见的,我们的承兑汇票也是甲方给的,一环一环传下去。这在当年说白了就是一种拖延付款方式。

那么支票呢,也会有一些很恶心的操作。支票是一点不能错的,包括笔迹不清也不行,支票背面那章不清楚也不行。重点是各家银行要求不一,有时候支票收进去了对方银行觉得不行又给你退回来,一来一去都是时间啊。有些不愿意付钱的故意使坏,支票是开给你了反正你也兑不出来,等退票了你再来不承认了。拿着支票也不等于是钱,所以当年收支票要怎么审核确保基本不退票需要培训。为什么说基本呢,就是你看着都合适的也能遇到退票,这是一门玄学。

自从有了网银真是大大的解放了要账的,甲方付款日付款顶多就是三个U盾吧,付款+二级授权秒到账。你说今天付那么最晚明天一早我也知道钱到没到了,扯皮时间少了很多。出纳再也不用填写支票了,也不用再跑银行买支票了。付款授权也大大的提升了付款安全和资金监管。

题主问的这个问题在20年前我就想问,我想问的刚好相反:老外的每一张支票都能兑现吗?国外的支票兑现是不是特别容易?因为我看见的支票兑现的坑实在太多了。当支票这玩意消失的时候,我鼓掌。

编辑于 2023-01-26 23:58

个人支票的推广主要是由使用习惯和法律环境、支票兑付机制决定的,不完全是社会信用体系的问题。

1、个人支票,在欧美国家的银行界,主要是中小银行非常支持,中小银行非常愿意推广个人支票业务,因为使用个人支票,中小银行的建设成本很低,银行也不需要额外建设pos机体系、ATM机体系、银行业内部清算体系等等基础设施,而银行的个人支票业务收益却是长期性的。——所以中小银行会主动推动个人支票业务,而欧美国家,中小银行数量特别大,比如美国,我记得几年前至少有2万家以上的银行吧。
而且欧美中小商家也愿意用,因为信用卡POS机,商家需要缴纳比较高的手续费,而个人支票几乎不需要太高的手续费,商家是推动力,但商家只是被动使用者,商家可以用脚投票,但是别无选择的话,中国的商家要么选择收现金,要么选择支付宝、财付通(微信)这些电子扫码手段。

而在中国,中小银行、尤其是私有制股份经营的中小银行的银行业牌照是非常严格的,中小银行在中国数量“很少”,个人支票在中国缺少最主要的推广主力军。

中国的银行,不是巨型央企,就是大型国企,在政绩上,他们更愿意推广那些需要大资金投入的金融基础设施建设项目,比如需要POS机的信用卡或者网银等,支付宝、财付通这种第三方电子支付系统(也是在国内大银行和移动运营商的基础设施架构上实现的),个人支票业务对于国内大银行而言是食之无味弃之可惜的鸡肋,利润回报不是特别高的话,国内银行业推广动力不足。


2、国内税务机构、纪检监察机构、公安法院检察院海关等对于金融银行电子数据的要求,还没有扩张到这方面,也没有相关的正式立法规制【比如制定一部 公民法人日常收付款项电子痕迹法 】,国家政府并没有要求500元以上的支付、收入项都要从银行金融渠道经过并留下相应电子痕迹。
如果税务和纪检监察等行政机构对这方面有严格要求,相信会对国内个人支票的使用有一定推动作用。
比如学校收学费,一次收款超过500元就需要收个人支票 或 支付宝、财付通等实名收付款。
比如个人交税,用个人支票。



3、对于消费者和 商家使用者,对于个人支票的要求不外乎就是 便捷 和 安全。
便捷——个人支票在没有pos机的情况下,只要商家不拒收,在哪里都可以使用。当然,支付宝、财付通现在在有移动4G网络的地方都可以收付款,前提也是买卖双方自愿。
对于中国公民而言,个人支票使用就不能繁琐,签字就可以的个人支票应该会有人用,但如果开一张个人支票还要盖私章啥的,那还有人愿意用咩?我刷卡好不好,我电子扫码微信支付、支付宝支付好不好??
个人支票的挂失,也一样,如果还要去银行挂失,而不允许电话冻结和挂失,还要登报声明的话,鬼才愿意这么麻烦。
当然,现在出国旅游,可以买定额旅行支票,这样相对安全,但也还是不如信用卡什么的便捷。


安全——需要法律保障,就是对银行业要有先赔付保障,万一有诈骗人使用假支票,银行业需要自己先承担这部分损失而不能直接将损失转嫁给被冒用身份且不知情也无法律责任的人,一般也不能转嫁给收支票的商家。至于损失,则需要调查,看责任是谁由谁赔偿,且有一个免赔线,即被冒用的假个人支票,金额损失一次不超过一千元应该由银行自身承担。

编辑于 2018-05-01 12:06

这个问题往大了说可以从洗钱信誉电子化支付通道等等方面写一篇论文,但是往小了说也很容易,那就是银联手续费远远比visa/mastercard低,中国银行电汇手续费远远比美国银行/大部分外国银行低,所以在国内不需要支票这个玩意,支票在很多地方就是一个廉价的大额支付手段

举个最简单的例子,你给公寓交房租,网上付款,信用卡收2.99%手续费,借记卡收4.95刀手续费,支票账户直接付款0手续费,楼下给管理员支票也是0手续费,你选哪个?

再举个例子,你在国内买车,30w,银联借记卡一刷完事。你在美国买车5w刀,对不起,信用卡手续费太高不收,借记卡手续费太高不收,你可以选择,出手续费银行电汇或者写支票给dealer,你选哪个?

发布于 2022-12-20 16:24

因为那是一种落后的支付方式。

离线信用卡比支票先进

在线汇款在线信用卡或者借记卡比离线的先进

微信支付宝比刷卡先进。

跟什么信用体系关系不大。

单是收到那张纸质支票,需要拍照识别(人工或机器),再电子化,就已经落了下乘。

编辑于 2022-12-18 17:30

私人支票在中国近三十年应该是没盛行过,以前不知道,没深入研究。再古可能用交子这个词替换可算盛行?

我接触过支票,对公的,转帐支票和现金支票,对私的个人支票。

原因是我的职业是出纳。

你没见过支票的原因是支票流通少,不是主流,有面额限制,使用繁琐鉴别更麻烦,持有成本高,国人多数习惯花钱甚于刷卡etc。当然,这些原因林林总总加起来也是造成支票不盛行的理由。

支票丢了就赶紧上派所报案,拿着派所给你的手续,去某某报纸广告部登报声明,从某号至某号支票丢失,声明作废,以后在这些票子上出问题老子概不负责。等报纸登上了那天你记得去买来存档。不要去跟人家报社要报纸。

为什么我又明白这些?不好意丝因为我又在某报广司干过财务。

支票不易伪造,因为也是造币厂印制的。虽然防伪技术没纸钞那么多,但加上印鉴啦脸熟啦联系电话啦神马的,要在这上面犯罪想想还是小挑战呢!

那是神马?能吃吗?

手机打字记不全题目看来看去好辛苦没功劳有苦劳求赞么么哒!

发布于 2014-12-18 18:59

你开空头支票怎么办 每个月对账怎么办 其实很多私营企业老板都有个人支票户 国内对开个人支票户很严格的 各种审批 预留印鉴和支付密码 国内银行对客户的提防确实很多很谨慎

发布于 2014-07-01 00:12